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Finances personnelles et gestion de compte : le guide ultime

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Mieux gérer ses finances personnelles

Comprendre la gestion de compte et son fonctionnementLa gestion de compte et de finances personnelles et une discipline à part entière. Au travers de différents articles j’ai essayé de vous aiguiller pour vous aider à reprendre en main la gestion de vos comptes bancaires, de vos économies et de vos investissements. Cependant je pense qu’un seul et unique guide sur la gestion de vos finances personnelles vous sera plus profitable. Le guide ultime est un nom un peu présomptueux cependant je vais tenter de reprendre toutes les étapes ayant trait à la gestion de compte et de vos finances de manière détaillée et exhaustive. Après la lecture de ce guide, vous serez un expert de vos comptes et comprendrez à quel point cette discipline est importante !

Les 5 étapes sont très simples mais ne doivent pas être prises à la légère. Ainsi, la gestion de vos finances personnelles va passer par plusieurs phases :

  • Apprendre à définir son budget
  • Apprendre à dépenser correctement son argent
  • Apprendre à faire les bons investissements
  • Apprendre à gérer ses économies
  • Des exemples de budgets et des trucs et astuces pour mieux gérer vos comptes

Apprenez à définir votre budget

1 – Gardez des traces de toutes vos dépenses le premier mois

Ne tentez pas de vous limiter, vivez comme vous avez l’habitude de faire et cela dans le but de savoir dans quoi vous dépensez exactement votre argent durant un mois entier. Gardez tous vos tickets de caisse, utilisez vos relevés de compte en ligne si vous y avez accès (si ce n’est pas le cas, faites le d’urgence, cela vous aidera dans votre gestion de compte). Notez bien votre utilisation de cash et vérifiez combien d’argent il vous reste à la fin du mois.

2 – Après ce premier mois, listez toutes vos dépenses

Maintenant que vous avez des traces de toutes vos dépenses du mois précédent, il va s’agir de les lister par poste de dépenses. Soyez sincère et ne notez pas ce que vous auriez aimé dépenser mais ce que vous avez réellement dépenser, l’honnêteté fait partie d’une meilleure gestion de ses finances personnelles. Soyez simple et concis, votre liste doit ressembler à quelque chose comme cela :

  • Revenus : 1500€
  • Dépenses :
    • Prêts : 700 €
    • Charges immobilières : 100€
    • Alimentaire : 300€
    • Restaurants : 100€
    • Dépenses médicales : 50€
    • Argent mis de côté : 250€

3 – Définissez maintenant le budget que vous souhaitez avoir

Le but de la démarche va être de croiser vos dépenses réelles du mois dernier et vos connaissances de chaque poste de consommation. Budgetisez combien de ressources vous souhaitez allouer à chacun de vos postes de consommation. Définissez des objectifs d’épargne pour vos économies et utilisez un tableur excel ou une plateforme en ligne de gestion de compte. Pour vous aider, meilleurs rendements vous met à disposition un tableau excel de gestion de comptes. En général les professionnels conseillent à leur client d’épargner entre 10 à 15% de vos revenus. Je n’ai pas réellement d’avis là dessus, je conseille surtout de mettre le maximum. Si vos revenus sont bas et que vous souhaitez un jour atteindre l’indépendance financière il vous faudra faire des sacrifices, réduire drastiquement vos dépenses et surtout vous trouver de nouvelles sources de revenus.

4 - Ne vous mentez pas

Restez honnête avec vous-même, il n’y a rien de pire que quelqu’un qui se ment au sujet de ses finances personnelles. Bien que vous soyez en phase de prendre des décisions importantes concernant votre mode de vie, ces décisions doivent être rationnelles et coller avec votre style de vie. Vos objectifs de dépense de votre argent doivent être réalistes.

5 – Mettez à jour chaque mois votre tableau de dépenses

Il est important de garder une trace de vos dépenses, vous devez être capable de voir pourquoi vous n’avez pas atteint vos objectifs financiers et savoir si ces derniers sont réalisables (auquel cas il faudra les revoir à la hausse ou à la baisse).

Mieux gérer ses comptes c’est aussi mieux dépenser

1 – Si vous pouvez emprunter/louer, n’achetez pas…

Combien de fois vous est-il arrivé d’acheter un CD ou un DVD, de ne le regarder qu’une fois et de le laisser prendre la poussière ? Avant de songer à acheter quelque chose, demandez-vous si vous allez vous en servir souvent. Le cas échéant, louez-le. Vos finances personnelles doivent influer sur vos décisions d’acquisition.

2 – Si vous avez des liquidités, désendettez-vous pour maîtriser vos finances personnelles

Pour la majeure partie des gens, l’achat de leur résidence principale sera le plus gros paiement qu’ils feront de toute leur vie. Et généralement, cela se fait au travers d’un emprunt immobilier. Lorsque cela concerne votre résidence principale il s’agira de payer le moins d’intérêts possible et donc de réduire la durée de votre emprunt. Ainsi, en remboursant une partie de votre emprunt de façon anticipée, le coût total de votre propriété va drastiquement baisser et vos finances personnelles prendre un coup de boost sur le long terme. Tentez aussi de renégocier le taux de votre crédit immobilier (surtout en ce moment, les taux sont très bas)

3 – Pour bien gérer ses comptes il faut se méfier des crédits à la consommation

En effet, les crédits à la consommation son généralement vendus avec des taux d’intérêts dépassant la stratosphère. Il faut à tout prix éviter cette solution de paiement. Pour ce faire, rien de plus simple : Ne dépensez jamais plus que l’argent que vous avez ! Si vous êtes dans l’urgence utilisez votre épargne de précaution. Si vous n’avez aucun crédit, vous aurez plus de chance d’obtenir un prêt immobilier lorsque vous en solliciterez un !

4 – Dépensez l’argent que vous avez, pas celui que vous envisagez d’avoir !

Que vos revenus soient hauts ou faibles, dépenser plus que ce que vous gagnez c’est vous tirer une balle dans le pied. La gestion de compte c’est uniquement savoir gérer l’argent que l’on a. La règle N°1 des finances personnelles est simple et je vous la répète : « Ne dépensez jamais plus que l’argent que vous avez ! »

Faire les bons choix d’investissement c’est s’occuper de ses finances personnelles

1 – Formez-vous sur les différentes méthodes d’investissement et de gestion de compte

Lorsque vous manipulez vos finances personnelles, il est important de savoir de quoi vous parlez. De prime abord le monde de l’investissement peut vous paraître compliqué, cependant formez-vous, apprenez comment fonctionne le système financier et lisez des articles (ce blog par exemple ;)). Plus vous saurez de quoi vous parlez, meilleurs seront vos investissement. Si vous ne comprenez pas le produit que vous achetez, passez votre chemin.

2 – Profitez des avantages de votre entreprise

Beaucoup d’entreprises proposent des avantages à leurs salariés comme des plans épargne retraite. Profitez de ce placement pour votre argent car il est indolore. En effet, comme il est prélevé à la source vous ne vous rendez même pas compte que vous n’avez pas touché l’argent qui a été prélevé, c’est psychologiquement plus simple et permet d’exclure ce montant de la gestion de votre comptes et de vos finances personnelles. De plus, ces investissements sont généralement extrêmement rentables (il arrive que l’entreprise double votre mise…).

3 – Si vous envisagez d’investir en bourse, je jouez pas au casino

Énormément de personnes se cassent les dents à faire des allers et retours sur leurs actions, c’est ce que l’on appelle du daytrading. Si vous souhaitez investir en bourse, faites le sur le long terme avec une stratégie précise.

  • Vous serez beaucoup moins stressé par la gestion de compte titres puisque vous ne touchez pas à vos investissements.
  • Vous savez dans quelle entreprise vous investissez et pourquoi vous l’avez choisi (alors que le marché n’est pas rationnel et l’action peut s’effondrer à court terme sur un effet d’annonce qui n’aura aucune conséquence à long terme sur l’entreprise).

4 – Soyez bien assuré

On dit souvent que les personnes malignes s’attendent à inattendue. Gérer ses finances personnelles et faire des économies c’est bien, mais attention à ne pas rogner sur des charges qui pourraient vous coûter très cher en cas de coup dur. Surveillez bien vos contrats d’assurance habitation, automobile, vie, etc… Et négociez les tarifs sans perdre en couverture.

5 – Envisagez dès maintenant votre retraite

La gestion de compte c’est aussi anticiper l’avenir. Vous devez inscrire votre contrôle sur vos finances personnelles dans le futur. Ainsi il est important de contrôle le présent de vos finances mais aussi ce que vous toucherez à la retraite. Gardez une chose à l’esprit, il n’est jamais trop tôt pour investir dans sa retraite !

Construisez vos épargne et votre patrimoine

1 – Commencez par mettre autant d’argent que possible de côté sur vos salaires

A chaque achat/sortie que vous faites, vous devez faire des économies votre priorité. Il faut parfois se priver pour mieux gérer ses comptes. Obligez-vous à épargner un certain montant de vos revenus fixé à l’avance (10, 15, 20%…).

  • Pratiquez l’auto-motivation : dites vous que si vous épargnez environ 10 000 euros par an (soit moins de 1000€ par mois) vous aurez réuni 100 000€ au bout de 10 ans…
  • Commencez à économiser tôt. La gestion de ses finances personnelles concerne tout le monde, que vous soyez étudiant ou retraité, l’important n’est pas tant la somme que vous mettrez de côté au début mais surtout de prendre le pli et de comprendre qu’il vous faut mettre de l’argent de côté.

2 – Laissez une place dans vos finances personnelles pour votre épargne de précaution

Je ne le répéterai jamais assez : Construisez-vous une épargne de précaution ! Cela vous évitera d’être stressé par le manque d’argent qui pourrait survenir à tout moment et surtout vous éviterez les crédit à la consommation en cas de problème (panne de voiture, d’électro ménager etc…). L’épargne de précaution doit représenter au moins 3 mois de vos revenus.

 

Vous êtes maintenant armé pour affronter la gestion de vos comptes. Plus rien ne doit vous retenir de reprendre votre situation financière en main et d’aller de l’avant pour prévoir l’avenir. Gardez une chose en tête, lorsque l’on est maître de ses finances personnelles on a l’esprit libre et lorsque l’on quitte ses entraves on est prêt à aller beaucoup plus loin que ce que l’on avait initialement prévu.

Si vous avez d’autres conseils concernant la gestion de comptes et de vos finances personnelles, n’hésitez pas à m’en faire part dans les commentaires, je les ajouterai à ce guide.

2 COMMENTAIRES

  1. Bonjour!

    Pour ma part, le tout se résume à ceci: Ayez le courage de laisser aller quelques désirs fous non primordiaux et investissez plutôt cet argent dans votre avenir.

    Les problèmes d’argent sont toujours reliés aux dépenses jamais aux revenus et pourtant notre 1er reflexe est toujours de tenter d’augmenter nos revenus, alors qu’il s’agit essentiellement de diminuer quelques unes de nos dépenses inutiles.

    Martin

  2. […] Atteindre l’indépendance financière est le rêve de beaucoup de monde ! Imaginez ne travailler que pour votre simple plaisir, ou ne plus travailler du tout. Profiter de votre argent pour voyager, pratiquer les activités qui vous plaisent, ne plus avoir aucune contrainte. Devenir riche est pour beaucoup de personnes lié à la chance. En fait, l’indépendance financière c’est accessible à tout le monde à partir du moment où vous êtes patient et que vous prenez les bonnes décisions notamment dans la gestion de vos finances personnelles. […]